Los Certificados de la Tesorería (Cetes) son una inversión confiable en México, operados a través de la plataforma Cetesdirecto del Gobierno federal. En 2025, Cetesdirecto presenta nuevas condiciones para el ahorro recurrente y el plazo mínimo.
De acuerdo con el banco español BBVA, las inversiones a través de fondos en Cetes son una buena opción para los inversores más conservadores, al ser uno de los instrumentos financieros con menos riesgo en México, ya que es el gobierno mismo quien se compromete a devolver el dinero de la inversión y los rendimientos que se generen. Además, al tener plazo de vencimiento muy cortos, tienen mayor liquidez que otros productos, lo que puede ser una ventaja para quienes piensen que pueden necesitar tener disponible el dinero invertido a corto plazo.
Emitidos por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y custodiados por Banxico, los Cetes, según el Banco de México (Banxico), son bonos cupón cero; se compran por debajo de su valor nominal, no generan intereses periódicos, y el rendimiento se obtiene al vencimiento.
Los Cetes son el instrumento de deuda más antiguo emitido por Gobierno Federal: se emitieron por primera vez en enero de 1978. Una de las características de este instrumento es que la fecha de vencimiento deberá de coincidir con un día jueves hábil u otro día que lo sustituya en caso de no ser laborable. En la actualidad se ofertan a plazos de 28 y 91 días, así como a plazos cercanos a los seis meses y un año, aunque históricamente se han llegado a emitir a plazos mínimos de 7 días y máximos de 728 días
Los Cetes se obtienen a través de la plataforma Cetesdirecto, la cual surge el 26 de noviembre de 2010, tras un esfuerzo para fomentar y democratizar el ahorro y la inversión en México, permitiendo a personas físicas tener acceso a servicios financieros y poder invertir en valores gubernamentales con montos accesibles y sin comisiones.
De acuerdo con la Secretaría de Hacienda, Cetes Directo es una plataforma confiable ya que cuenta con el respaldo del Gobierno de México y reguladores como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, y es manejada por la Nacional Financiera (Nafin), S.N.C., entidad que opera desde 1934.
Para invertir en Cetes necesitas tener un número de cuenta de un banco con operaciones en México de la que seas titular o tu cuenta CLABE (recomendable) y ser mayor de 18 años.
Para hacerlo, debes ingresar a la página cetesdirecto.com, entrar a la opción "Abre tu cuenta" y seguir estos sencillos pasos:
Crea tu cuenta con usuario y contraseña de acceso, ingresando tu nombre completo, correo electrónico, números de contacto.
Una vez creado tu usuario y contraseña continúa llenando tu información personal:
Domicilio
Número de cuenta bancaria (CLABE o débito)
Designa tus beneficiarios ¡y listo! este proceso te tomará 5 minutos, así de fácil podrás abrir tu cuenta de ahorros e inversión en cetesdirecto.
Tu contrato se crea bajo la modalidad de "Contrato Exprés" con una capacidad de ahorro mensual de hasta 3 mil UDIS, puedes aumentar tu capacidad de ahorro vía internet con tu e.firma (antes Fiel) o haciendo una cita en el Centro de Atención a Clientes de cetesdirecto o alguna sucursal de Banco del Bienestar.
La política de inversión de ahorro recurrente y los cargos automáticos por domiciliación, ambos para la compra de Cetes, modificaron sus reglas desde el mes de diciembre de 2024.
A continuación los cambios para invertir:
El monto mínimo pasó de 100 pesos a 300 pesos.
La adquisición de Cetes por ahorro recurrente cambió de un plazo mínimo de 28 días a un plazo mínimo de 90 días.
La venta de Cestes adquiridos por ahorro recurrente o domiciliación cambia de 30 días naturales a 90 días naturales al menos, contados a partir de la fecha de inicio de la inversión.
De acuerdo con Adrián Díaz, especialista en finanzas personales, estos cambios de inversión no afectan a los rendimientos, ya que las tasas siguen con los mismos porcentajes. "En este momento los Cetes siguen siendo una muy buena opción para todas aquellas personas que no saben cómo invertir su dinero", destacó.
El ahorro recurrente es una modalidad de Cetesdirecto en donde las personas eligen una periodicidad y un monto específico.
En esta opción, las personas pueden programar sus inversiones de manera automática, ya que se deducen automáticamente de una cuenta bancaria registrada y se destinan a la compra de Cetes.
En pocos minutos, vía internet o cualquier dispositivo móvil, se abre una cuenta de inversión.
No cobra ningún tipo de comisión por manejo de cuenta ni costos por apertura.
Respaldo y garantía del Gobierno federal y reguladores.
Se pueden abrir cuentas a menores de edad para fomentarles la cultura del ahorro o crearles un patrimonio.Con información de SIN EMBARGO | INFOBAE | BBVA